这两天出现了这么一个新闻热点，叫“243万存款被行长挪用银行拒赔”。
事情是这样的，2008年，有李姓一家人将135万元交给了一个邮储支局长“存入银行”，2018年李姓一家人去银行取钱，发现钱不见了了！
于是起诉邮储银行赔钱，银行不愿意赔，说李某“自己长时间不看自己的账户余额，不合情理”。
先是美国的银行倒闭，现在又是国内邮储银行把储户的钱搞没了，那卖家的钱难道是放床底最安全？
别着急，邮储的这件事儿，当然和邮储的管理有很大关系，但这件事，储户本身也有很大的问题！
大家对照着我们最后总结的“存款五口诀”，就不用这么害怕钱没了！（没耐心的直接翻到最后看！）
先说这家人234万存款被邮储银行“吞了”的事儿，有几个细节给大家交代一下：1、这件事出来后，有些有心之人就在说：你看，银行没有你的密码，都可以把你的钱搞走！银行以后都不安全了！
其实，为啥这个邮储行长可以拿走储户的钱？
从判决书公布的一些细节来看，是因为李姓一家人“为了帮助行长朋友完成储蓄任务，把钱交给这位行长帮他存钱“。
这一家人可是把钱和身份证都给了那位行长“朋友”，才导致被行长“私吞”！
很多中小型公司，要么是老板自己管钱，要么是老板自己的亲戚管钱。
但我们也给卖家们提个醒：除非银行ukey是在自己手上，除此之外都是外人（哪怕是亲戚），把银行事项交给他们办理（包括银行职员、出纳、中介等）时，一定要小心谨慎。最好每天/每周让出纳给老板发送资金报表，做到心中有数。
《资金日报表模版》，需要的可以找我要
另外，对于有大额存款的银行卡，还得定期进网银去查一下账，避免只有拿到的报表或者存折有个数字，实际早就被转走了。
而且，平时一定要做到出纳及会计“岗位分离”，不能某一人一肩挑！
这里说个真实的案例。我曾给过一家大企业做审计，应该说企业当时的工作流程还是十分严密的，但这家企业的出纳还是抓住了漏洞，贪污了800万元，他是怎么做到的？
这家企业的出纳每个月月末要去银行拿银行对账单，再做一个银行余额调节表，然后给财务经理审批。
财务经理事务繁多，一看对得上，就签字了。
出纳发现了漏洞，于是在外面做了一份假的银行对账单，同时篡改了企业的银行日记账（也是出纳做的表）。
财务经理因为看着出纳提供的银行对账单和银行日记账是对得上的，每个月都顺利签字了。
于是这名出纳就这样瞒天过海，贪污了800万元。
最后是我们给银行发询证函，由银行盖章确认银行余额时才发现了这名出纳贪污。
这个实例其实给了我们一个启示：出纳和会计的分离是职责分离是非常关键的！这是内控的基础，也是重要一环。
这家企业，如果改成会计拿对账单，出纳做银行日记账，即做好职责分离，大概率就可以避免贪污了。
2、再回到开头的234万被行长卷走的案例：其实行长是给了李某存折的，只不过“存折”上的存钱记录都是这位行长自己打印上去的，而且还改了邮储的章！
确实，这暴露出了银行的管理问题：
（1）这个“存折打印机”是个什么东西？没存钱进去也能随便打印？
（2）银行的章居然被行长随便私自使用！不过现在都电子化了，能在电子银行查到的，基本没问题。
我们能做的，也许就是：别完全相信银行的短信（短信也很容易造假），老板还是需要多去网上银行或手机银行确认账户余额的。
3、大家不觉得奇怪吗？为何案件中的李姓一家人会愿意把钱给到这位行长去存钱？难道就因为朋友关系吗？
根据判决书披露的细节，很有可能是一起典型的非阳光贴息存款案！什么意思呢？
大家知道银行需要考核存款业绩，所以就会有一些银行的业务员拉人到自己的银行里面存款，本来只有2%的利息，他说我给你5%甚至10%的利息！
好，你来存的话，那你把身份证、银行账户密码都给我，咱们都来内部操作，你也别去柜台查账户，否则被上面发现，大家都没得玩。结算时间到，你拿钱走人就好了。
所以呢，这就解释了大家的疑惑，为什么南京邮储银行的这个储户长达十几年都没有查询自己的账户？而且行长呢，还能那么轻易的作假挪用资金？
所以，我们最后来讲一下存在银行的五大口诀：
1、鸡蛋不放在同一篮子里，永远记住，如果银行倒闭，如果没有人愿意兜底，最多只赔50万（包商银行破产时，有其他行接盘，最高赔5000万，所以土豪老板还是不要在一家银行存太多）。
2、刚刚说的最高赔50万，不包括保险、理财等，所以，做了理财就要有心理准备，要不然就要留一部分钱别转为理财。
3、千万不要向银行职员泄露个人密码！存取款时注意找好角度，不要被任何人看到密码，包括所谓的行长；
4、最安全的银行肯定是中农工建，因为他们80%以上都是国有资本，而且他们可是四大行，如果破产了意味着国家出大问题，钱都不是钱了。
不过，这四大行也不能避免开头邮储出现的那种管理问题！只不过理论上会相对好一些。还是需要卖家朋友多注意上面我们说的经常查看《资金日报表》以及网银余额。
当然，其他的大银行，比如大型股份制银行，招行、中信银行等，其实都比较安全，只是大家谨记第一条规则就好了，看着做好资金的调配！
5、不要被银行职员说的“高利率”、“高汇率”等等诱人的条件吸引，如果是大型的银行还好，如果是那种小的地方性银行，真的要擦亮眼睛。
特别是像此案中的李某，居然还被行长忽悠“私下存款，不经过柜台“，这种操作再愚蠢都不要犯。
