黄河新闻网大同讯 2021年以来,工商银行大同分行振华支行扎实推进“第一个人金融银行”战略,以银客双赢为目标,进一步个金业务综合贡献度,梳理客户资源,培育客户理财意识,引导客户依据不同的风险偏好配置理财产品,个人理财产品销售全辖领先。
提高认识,明确定位。该行多次举行会议,进一步分析理财产品营销工作的重要意义,不仅表现在当今理财意识深入人心,且投资多元化背景下,对于获客、稳客、获客的巨大作用,也表现在理财产品作为个人金融资产蓄水池,更加有利于提升客户的贡献度,促进个人金融中间业务的提高。引导辖内员工及时转变单一产品销售模式,动员全辖上下凝心聚力,积极布局,充分发挥优势稀缺理财产品撬动作用,以客户资产配置为前提,通过优化客户产品配置结构,以长、中、短期不同期限产品组合配置,满足客户个性化综合服务需求,助力个人理财营销持续稳定增长。
细分客户,精准对接。该行积极研究市场环境和客户需求,通过数据梳理将辖内个人客户群体进行细分,并结合总、省行不同时期推出的不同期限、不同收益、不同类别的产品,从中确定相应的目标客户,有针对性地对接销售各类产品。在此基础上,以有“礼”开道,定期举办不同理财营销主题沙龙活动,为客户讲解经济金融知识,通过算细账,灌输主动理财意识,提高客户理财积极性。同时对每款理财产品,都将产品投资方向、盈利能力、风险点、预期收益等,讲清说透,不搞一锤子买卖,取得了事半功倍的营销效果。
跟踪服务,培育忠诚。该行坚持理财客户请得来,稳得住,能盈利,有带动。对中高端理财客户,分层对应客户经理,建立客户产品信息台账,有针对性地进行客户回访,有效了解客户对产品的满意度,以及其它金融服务需求,在产品到期前为客户介绍新的理财产品,适时承接或推荐其它匹配客户的产品,以合适的产品和服务维护好与客户的良好关系,增强可持续发展能力。积极引导客户经理牢固树立正确的经营理念,强化日常合规销售管理,提高合规风控意识。坚持客户经理“了解客户”和客户“了解产品”的原则,做好尽职调查,充分披露产品信息和揭示风险,引导客户进行资产配置、组合投资,分散投资风险,向客户销售与其适配的金融产品,确保个人金融资产规模稳定。