江南农商行：“智改数转”促工业强市蝶变“智造”名城

作者|深水财经社 冰火 制造业单项冠军被誉为制造业皇冠上的“明珠”、金字塔的“塔尖”，其数量和质量，是衡量区域制造业发展水平的重要指标。 近日，在工信部第七批制造业单项冠军示范企业（产品）中，号称“苏大强”的江苏从去年第三跃居第一，而人口仅500多万的常州以32家制造业单项冠军，高居江苏第1。 论起今年制造业的高频热词，那必有“智改数转”的一席之地。推动“智改数转”是国家、江苏的重大战略决策，作为一座建构在制造业“磐石”之上的城市，常州提出2023年“智改数转”项目超8000个，到2025年要超1.5万个。 服务实体经济，是金融机构的天职，也是立身之本。 作为常州唯一法人银行机构的江南农村商业银行（下称：江南农商行），以“智改数转”为抓手，运用“场景+金融、行业+金融、模型+数据、智能+网络、效率+体验、数据+智能”六大转型策略，构建“员工、产品、客户、管理”四大在线工程，在实现中国一流农商行的目标上，江南农商行已然在快速奔跑。 01 “数字化”创新，让客户更舒适 以大数据、人工智能和云计算为代表的金融科技对银行业发展产生了巨大的影响，也激发了银行业对于数字化创新的迫切需求。 “对于农村中小银行而言，数字化转型是没有选择的选择，是事关生死存亡的选择。”回顾十年转型之路，江南农商行党委书记、董事长陆向阳曾表示，以客户为中心，优化客户体验，是我们一贯的追求。我们所有转型和革命，目标都是让客户更舒适。 近年来，该行落地了多个全省乃至全国首家的“数字化”创新探索。 1、2014年，江苏农信首台远程视频柜员机（VTM）落地江南农商银行，标志着该行网点业务办理逐步向智能设备转移。 原来，客户办业务时，呼叫远程坐席排队等待时间较长，人工坐席人员稳定性差，人员培训成本高等问题，严重影响客户体验。 如今，客户来到江南农商行各网点，不需排长龙等待办业务，取而代之的是“一对一”的财富管理对话，或各类客户维护沙龙。远程银行每笔办理时长约2分钟，工作日人均处理约200笔业务，业务量超普通柜员2倍以上。 截至目前，该行远程银行的接入已触达远程柜员机、手机和电话银行、PAD、助农终端及微信小程序共6个渠道，支持功能点共400余项，业务占比已达43%，覆盖近95%个人业务和80%对公业务。 2、2021年，远程银行进一步升级为“数字人”，江南农商行“01号数字员工”正式上岗，这是全国第一个能独立、全程办理银行真实交易的数字人，标志着人工智能技术在无人化服务场景中迈出了重大一步。 江南01号数字员工 一直以来，“去一趟银行，半天时间没了。”“拿个号，前面只有两个人，硬是等两个小时。”这些都是消费者对传统银行的吐槽。严谨、强调流程……让传统银行办事并不省时。而“数字人”黑科技的出现，刚好解决传统银行的痛点。 “01号数字员工”主要聚焦于前期梳理出的高频交易种类，如免年费签约、现金取款、密码重置、凭证密码挂失、个人存款账户销户、开卡、短信签约以及手机银行签约。相比人工坐席优势在于：真人形象渲染，沉浸式交流；提供界面和语音两种操作模式，交互界面简单易懂；方便老人使用，业务办理0排队。 如今，该行下辖8家网点的8台VTM上试运行的“江南01号数字员工”，至今已为客户办理交易5000余笔，交易办理时长缩短约10%。 3、今年3月，“江南理财”小程序上线，全国农商行首创新零售财富平台。 随着互联网的快速发展，银行网点作为流量入口的年代已然过去，手机银行成为银行实现数字化转型的重要“工具”。 “江南理财”小程序自带轻量化的优势，即开即用，不占内存、不花流量、无需下载。小程序不仅是用户方便、快捷地打理自己的资产，实现保值增值的理财工具，更是从“产品+”定位升级为“服务+”，体验“江南理财”小程序能够充分享受投资理财资产管理的多重便利。 02 打造本地化“美团”和“支付宝” “回归生活的本质就是回归客户。”江南农商行党委副书记、行长王晖东指出，基于客户的立场想问题，基于客户的需求设计产品，基于客户的便利变革管理，基于客户的习惯提供服务。 2021年4月，江南农商行推出“江南好生活”微信小程序，聚集本地餐饮美食、日常服务、娱乐消费、便民生活四大类场景于一体的线上化本地生活服务平台，打造本地化“美团”和“支付宝”。 依托该行原有的108万张工会卡和176万张社保卡客户，将消费者置于 C 位，通过淡化银行属性，传递生活温暖，融入百姓生活，帮助消费者完成购买决策，打造本地化“美团”。 除此之外，“江南好生活”还配套上线了“安心充”储值卡系列产品，包括单商户储值卡、联盟商户储值卡等。为C端客户提前锁定折扣的同时，将充值资金留存银行，保障了客户的资金安全，打造以“信任”作为产品和服务核心的本地化“支付宝”。 “江南好生活”通过构建圈层化人群、情感式攻略和多触点营销的“三位杠杆”，盘活存量、发展增量、孵化变量，基于平台交易的大数据分析，实现精准客户营销，有效提升C端客户的活跃度。截至6月末，江南好生活平台共有注册用户35.2万户，累计交易量2.58亿元。 “客户在哪里，场景就在哪里，金融服务就延伸到哪里。”2021年中国银行发布的《金融场景生态建设行业发展白皮书》如是说。 江南农商行重点围绕医疗、市政、校园、社区等服务场景，以“场景化+平台化”加快推动金融服务全面融入百姓的衣、食、住、行、医、教，突破传统银行服务空间、时间和资源限制，构建“数字+场景+服务”的开放银行生态。 目前，该行“智慧医疗”在常州市一级及以上医院覆盖率超90%；“智慧商超”接入本地连锁超市门店数量160余家，日均结算4万余笔、日均结算资金超200万元；“智慧食堂”累计服务125家单位近5万就餐人员；“智慧学校”已接入152家学校，服务近20万家庭，实现收费23.49万笔7.58亿元。 03 金融活水促工业强市蝶变“智造”名城 为了让“常州制造”加速蝶变为“常州智造”，敢为人先的江南农商行再次“抢跑”。 论起今年制造业的高频热词，那必有“智改数转”的一席之地。 其实，“智改数转”并不是一个新概念，而是智能制造中的一个新命题，即制造业智能化改造和数字化转型，是以“机器换人、数据换脑”为出发点，全面提升企业在设计、生产、管理等各环节的智能化水平。今年4月，常州就有11家企业入选2022年江苏省智能制造示范工厂，位居全省第一。 “智改数转”具体到实践，就是个“砸钱”的事。在这方面，政府和金融机构都在发力。 今年6月24日，常州出台了《市制造业企业智能化改造和数字化转型专项贷款贴息奖励实施细则（试行）》，从贴息、补助、奖励等多方发力。例如，纳入市“智改数转”项目库，且获得智能化改造提升项目贷款的制造业企业，按同期贷款市场报价利率（LPR）标准的50%给予最高200万元贴息；利用自有资金改造投资超1000万元的企业，按智能化设备及工业软件投入不超过5%给予最高200万元补助。 仅仅过了6天，江南农商行6月30日就推出常州首款市场化“智改数转贷”产品；半个月之后，7月15日率先落地常州首笔“智改数转贷”。 常州首款市场化“智改数转贷”产品发布 “智改数转贷”支持企业购买“智改数转”所需设备及软件，以及用于生产线、车间的智能化改造和数字化转型，具有业务模式多样化、符合政策要求的融资金额不设上限、贷款利率优惠、实行一户一策以及可缓解部分企业担保难等特点。 常州首笔“智改数转贷”就是一个典型的案例。 主营专业化精密锻造生产的宇鹰锻造，致力于打造国内领先、国际先进的仿形环锻件生产线，年生产各种锻件1~1.5万吨。近年来公司推进智能化转型，“工程机械环型锻件一体化”项目被列入2022年常州市制造业智能化技术改造项目库重点项目。 “包括智能化设备和工控软件在内，预计总投入300万元。”企业相关负责人介绍，由于账期较长，公司流动资金并不“宽裕”，缺口有100多万元。 江南农商行溧阳市支行了解企业困难后，第一时间上门为企业提供“智改数转贷”等一揽子金融综合方案，仅两个工作日就完成1480万元授信审批，其中“智改数转贷”额度150万元，并于7月15日快速完成放款。据悉，该项目投运后，企业年产值有望增加1000多万元。 “智改数转贷”自6月下旬推出以来，已储备意向客户15户、金额1.5亿元，截至目前，已实际投放7户累计金额2800万元。 “智改数转给客户带来了摸得着、看得见的实惠。”常州日报援引陆向阳表示，通过数据精算，“我”对“你”非常了解，“我”会给“你”很好的价格、更好的体验，助力客户更好地创造金融价值。 在数字化转型过程中，很多企业都已意识到单打独斗并非出路，必须要联合数字科技企业与产业链上下游企业，共同构建数字生态共同体。 而进行智改数转可以打破产业链的大数据孤岛，让企业不再孤军奋战，这就对金融机构提出更高的要求，积极融入产业链，服务企业“朋友圈”，疏通资金堵点、断点，织密上下游的“共同体”。 今年以来，江南农商行重点打造“以链为本”的供应链生态圈模式，打磨服务中小企的“利器”，重点围绕智能装备制造、汽车零部件、医疗健康等常州重点产业，结合产业链上下游，创新落地资产池融资、应收账款买断、信易融、链信融、中标贷、预付款融资、融资租赁项下设备订单贷款等多款供应链业务产品。截至今年6月末，已为2314户链属小微企业开展主动授信，户均授信160万元。 作为地方金融主力军，江南农商行将积极拥抱“智改数转”浪潮，借政策利好东风，创新产品服务、深化科技赋能、探索模式创新，助力常州在“数实融合”上走在全省前列，为建设“国际化智造名城、长三角中轴枢纽”贡献江南力量。 （全球市值研究机构深水财经社独家发布，转载引用请注明出处）