理财魔方：投资者群体日渐庞大，3C投顾提升投资者服务体验

　　中国股民与基民的盈亏现状如何?由于内外部多重复杂因素叠加,今年A股市场承受了相对较大的波动,无论是基民还是股民,可能都在承受着阶段性的资产回撤。理财魔方联合创始人马永谙在接受《经济观察网》记者专访时表示,股民中有一句话“一赚二平七赔”,说的就是炒股的人里,只有一成是赚钱的,七成都是赔钱的。这个数据可能偏乐观了。”

　　理财魔方发现,我国投资者群体日渐庞大,财富管理需求日益增长,对投资者保护工作提出了新的考验。中国证券业协会发布的《2021年度证券公司投资者服务与保护报告》显示,截至2021年底,我国个人股票投资者已超过1.97亿人,基金投资者超过7.2亿人。理财魔方《居民理财行为洞察报告》发现,在基金投资中,超两成投资者在亏10～20个点时会采取止损策略。渣打银行财富管理微信公众号发布消息称,外部环境扰动,抗疫形势严峻,沪指继续3000点上下穿梭,偏股型基金指数遭遇了2015年股灾以来的最大回撤,回撤超过了30%(即2021年2月10日至2022年4月26日这段区间)。

　　理财魔方一直在说家庭理财必须要有“底线”,控制亏损很重要。做好资产配置也很重要。资产配置是降低波动、提供稳定复利的唯一方法,跨品种、跨市场才是真正的资产配置。“基金组合”是实现资产配置的良好工具,而公募基金跨品种、跨市场,各类资产丰富,具有高流动性,适合动态调整需求;且资金安全性高,适合放大钱,所以成为理财魔方底层资产首选。这也是理财魔方将公募基金组合作为底层资产最重要的原因。

　　中产家庭理财要有底线,这个底线就是风险承受能力。中产家庭非常脆弱,所能依赖的只有自身的知识和技能,以及由此产生的家庭财富。这些钱大部分都要用来支付房产、教育、养老等现实需求,所以这些钱只能进行有底线的理财,否则,任何理财上的冒进将导致底线被破,直接会影响生活,要实现底线不破,资产配置必须动态调整。理财魔方的资产配置方法叫“主动全天候”,就是要控制最大回撤,降低波动率,获取合理回报。这种资产配置方法适合家庭在任何时候将主要的家庭资产放进去。

　　从客观方面说,一个人的风险承受能力主要受年龄、收入预期、财富积累及资产投资比例的影响。从人的生命周期来看,年轻时多数人具备收入能力,及时遭遇市场大幅下跌,年轻人也具备时间和能力来减少损失,等待长期收益;而老年人收入来源主要为固定的退休金,没有太多收入预期,因此风险承受能力低。

　　理财实际上就是一个与自己贪婪和恐惧情绪做斗争的过程,斗争能否成功,主要看个人的投资性格。而投资性格就是影响投资动机、风险偏好、心理承受能力等一些性格要素,这些要素也可以称之为财商。所以理财魔方一直在讲满足“客户立场、个性化定制、伴随式服务”的3C投顾服务标准,能更好的提升投资者服务体验。也就是以风险控制优先的资产配置理念,提供与高净值人群享受同等质量的财富管理服务,始终以客户的最优化盈利概率为目标导向的“客户立场”;响应用户不同风险承受能力、投资期限和资金量的个性化服务的“个性化定制”;以及伴随客户投资全生命周期的服务响应,帮助客户持续理解金融的本质,理性客观应对市场变化的“伴随式服务”。

　　(来源：新视线)

　　声明：以上内容为本网站转载自其他媒体，转载内容并不代表本网站的立场。理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。